Que recherchent les banques dans un plan d'affaires?

Introduction

Écrire un complet plan d'affaires est essentiel pour tout entrepreneur qui cherche à obtenir un financement d'une banque. L'entrepreneur et les institutions financières bénéficient grandement d'un plan d'affaires bien pensé. Pour l'entrepreneur, il sert de feuille de route pour leur entreprise, décrivant des objectifs, des stratégies et des projections financières. Pour les banques, un plan d'affaires donne un aperçu de la viabilité de l'entreprise et de la probabilité de remboursement.

Comprendre ce que les banques recherchent généralement dans un plan d'affaires est crucial pour les entrepreneurs à la recherche de financement. En alignant leur plan d'affaires sur les attentes des institutions financières, les entrepreneurs peuvent augmenter leurs chances d'obtenir le financement dont ils ont besoin pour démarrer ou développer leur entreprise.

Importance d'un plan d'affaires pour l'entrepreneur et les institutions financières

Pour entrepreneurs, un plan d'affaires sert de plan pour leur entreprise. Il décrit la vision, la mission et les objectifs de l'entreprise, ainsi que les stratégies pour les réaliser. Un plan d'affaires bien développé peut aider les entrepreneurs à rester concentrés et sur la bonne voie alors qu'ils s'efforcent de créer une entreprise prospère. De plus, un plan d'affaires oblige les entrepreneurs à évaluer en profondeur leur marché, leur concurrence et leurs projections financières, les aidant à prendre des décisions éclairées et à atténuer les risques.

Pour institutions financières, un plan d'affaires fournit un aperçu précieux de la viabilité de l'entreprise et de la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. Les banques utilisent les informations dans un plan d'affaires pour évaluer la solvabilité de l'emprunteur, déterminer le montant du risque associé au prêt et prendre des décisions de prêts éclairées. Un plan d'affaires bien conçu peut donner aux banques la confiance dont elle a besoin pour approuver un prêt et soutenir l'entreprise commerciale d'un entrepreneur.

Aperçu de ce que les banques recherchent généralement dans un plan d'affaires

Lors de l'examen d'un plan d'affaires, les banques recherchent généralement plusieurs éléments clés qui démontrent la viabilité et le succès potentiel de l'entreprise. Ces éléments comprennent:

• Résumé exécutif: Un aperçu concis de l'entreprise, y compris la mission, les objectifs, le marché cible et les projections financières.
• Description de l'entreprise: Des informations détaillées sur l'entreprise, y compris les produits ou services offerts, l'analyse de l'industrie et les avantages compétitifs.
• Analyse de marché: Recherche sur le marché cible, y compris la taille, les tendances et les données démographiques des clients.
• Stratégie de marketing et de vente: Plans pour atteindre et acquérir des clients, y compris les stratégies de tarification, de promotion et de distribution.
• Équipe de direction: Contexte et qualifications des membres clés de l'équipe, démontrant les compétences et l'expérience nécessaires pour gérer une entreprise prospère.
• Projections financières: Des prévisions financières détaillées, y compris les états de revenu, les projections de flux de trésorerie et les bilans, pour montrer la rentabilité et la durabilité potentielles de l'entreprise.
• Demande de financement: Un aperçu clair du montant du financement nécessaire, de la façon dont les fonds seront utilisés et d'un plan de remboursement pour le prêt.

Résumé exécutif

Le Résumé exécutif est un élément essentiel d'un plan d'affaires qui fournit un instantané de l'ensemble du document. Il s'agit de la première section que les banques et les investisseurs lisent généralement, il doit donc être concis, convaincant et informatif.

Clarité sur l'idée d'entreprise, les objectifs et les plans pour les réaliser

Le idée commerciale devrait être clairement articulé dans le résumé de l'exécutif. Cela comprend une brève description du produit ou du service offert, du marché cible et de la proposition de valeur unique qui distingue l'entreprise des concurrents. Objectifs devrait être spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et lié au temps (intelligent). Les banques veulent voir que l'entreprise a une direction claire et une feuille de route pour réussir. Prévoit de les réaliser devrait décrire les stratégies et les tactiques qui seront utilisées pour atteindre ces objectifs. Cela pourrait inclure des plans de marketing, des projections de vente et des stratégies opérationnelles.

Bref aperçu de l'analyse du marché, des projections financières et de la structure de gestion

Le analyse de marché La section du résumé de l'exécutif devrait fournir un aperçu de haut niveau de l'industrie, du marché cible et du paysage concurrentiel. Les banques veulent voir que l'entreprise a une solide compréhension du marché dans lequel elle opère et a identifié des opportunités de croissance. Projections financières devrait inclure des mesures financières clés telles que les projections de revenus, les marges bénéficiaires et les prévisions de flux de trésorerie. Les banques évalueront la viabilité de l'entreprise en fonction de ces projections. Le structure de gestion devrait décrire les principaux membres de l'équipe de direction, leurs rôles et responsabilités et leur expérience pertinente. Les banques veulent voir que l'entreprise a une équipe solide en place pour exécuter efficacement le plan d'affaires.

Description de l'entreprise

Lorsque les banques examinent un plan d'affaires, l'une des sections clés sur lesquelles ils se concentrent est la description de l'entreprise. Cette section fournit un aperçu détaillé de ce que l'entreprise fait ou a l'intention de faire, ainsi que la proposition de valeur et l'avantage concurrentiel potentiel sur le marché.

Des informations détaillées sur ce que l'entreprise fait ou fera

La description de l'entreprise doit clairement décrire les produits ou services offerts par l'entreprise. Cela comprend une explication détaillée de la nature de l'entreprise, de son marché cible et des besoins ou des problèmes spécifiques qu'il vise à répondre. Les banques veulent voir une compréhension claire de l'industrie dans laquelle l'entreprise opère et comment les produits ou services offerts répondent aux besoins des clients.

Il est important de fournir des détails spécifiques sur le modèle d'entreprise, les sources de revenus et les arguments de vente uniques qui distinguent l'entreprise des concurrents. Cela aide les banques à évaluer la viabilité et la durabilité de l'entreprise à long terme.

Explication de la proposition de valeur et de l'avantage concurrentiel potentiel sur le marché

La proposition de valeur est un élément essentiel de la description de l'entreprise car elle explique pourquoi les clients devraient choisir les produits ou services de l'entreprise par rapport à ceux des concurrents. Les banques recherchent une articulation claire de la valeur que l'entreprise offre aux clients et comment elle se différencie sur le marché.

Il est essentiel de mettre en évidence tout avantage concurrentiel de l'entreprise, comme la technologie propriétaire, l'expertise unique, les partenariats stratégiques ou une forte réputation de marque. Il est essentiel de démontrer un avantage concurrentiel durable pour convaincre les banques que l'entreprise a le potentiel d'un succès à long terme.

Analyse de marché

L'un des éléments clés que les banques recherchent dans un plan d'affaires sont un complet analyse de marché. Cette section démontre que le propriétaire d'entreprise a une compréhension approfondie de l'industrie dans laquelle ils opèrent et du marché dans lequel ils ont l'intention de rivaliser.

Preuve d'une étude de marché approfondie mettant en valeur la compréhension des tendances de l'industrie

D'abord et avant tout, les banques veulent voir des preuves Étude de marché approfondie dans le plan d'affaires. Cela comprend les données et l'analyse qui présentent la compréhension du propriétaire de l'entreprise des tendances actuelles de l'industrie, de la dynamique du marché et des opportunités et menaces potentielles. En menant des recherches approfondies, le propriétaire de l'entreprise peut démontrer qu'il est bien informé et prêt à naviguer dans le paysage concurrentiel.

Identification des segments de clients cibles et des stratégies pour capturer ces marchés

En plus de comprendre les tendances de l'industrie, les banques recherchent également Identification des segments de clientèle cibles dans le plan d'affaires. Cela implique de définir clairement les groupes spécifiques de clients que l'entreprise a l'intention de cibler et de servir. En segmentant le marché, le propriétaire de l'entreprise peut adapter ses produits ou services pour répondre aux besoins et préférences uniques de chaque groupe de clients.

De plus, les banques veulent voir Stratégies pour capturer ces marchés décrit dans le plan d'affaires. Cela comprend les tactiques de marketing et de vente qui seront utilisées pour attirer et retenir les clients, ainsi que des plans d'expansion des parts de marché et d'atteindre de nouveaux segments de clients. En démontrant une compréhension claire de leur marché cible et en décrivant des stratégies efficaces pour capturer ces marchés, le propriétaire de l'entreprise peut montrer aux banques qu'ils ont un plan solide pour générer des revenus et réussir.

Marketing et stratégie de vente

L'un des éléments clés d'un plan d'affaires que les banques recherchent est un Marketing et stratégie de vente. Cette section décrit la façon dont l'entreprise prévoit d'attirer des clients et de générer des revenus.

Décrivez les stratégies de marketing qui seront utilisées pour attirer les clients

• Marketing numérique: L'entreprise utilisera des stratégies de marketing numérique telles que le marketing des médias sociaux, l'optimisation des moteurs de recherche (SEO) et la publicité payant par clic pour atteindre un public plus large et attirer des clients potentiels.
• Marketing de contenu: La création d'un contenu précieux et pertinent qui éduque et engage le public cible sera une stratégie clé pour attirer des clients. Cela peut inclure des articles de blog, des vidéos, des infographies et plus encore.
• Marketing par e-mail: La construction d'une liste de courriels et l'envoi de campagnes d'e-mail ciblées aux abonnés peuvent aider à nourrir les prospects et à les convertir en clients. La personnalisation et la segmentation seront essentielles dans cette stratégie.
• Réseautage et événements: La participation aux événements, aux conférences et aux réseaux avec des clients potentiels peut également être un moyen efficace d'attirer des clients. L'établissement de relations en personne peut aider à établir la confiance et la crédibilité.

Détails sur la stratégie de vente: ventes directes, partenariats, canaux en ligne, etc.

• Ventes directes: L'entreprise aura une équipe de vente dédiée qui atteindra directement les clients potentiels, organisera des réunions de vente et conclura des offres. Cette approche personnelle peut être efficace pour établir des relations et comprendre les besoins des clients.
• Partenariats: La formation de partenariats stratégiques avec d'autres entreprises ou organisations peut aider à étendre la portée du produit ou du service. Cela peut inclure des partenariats de référence, des accords de co-marketing ou des partenariats de distribution.
• Canaux en ligne: L'utilisation de canaux de vente en ligne tels qu'un site Web de commerce électronique, des marchés en ligne ou des plateformes de médias sociaux peut aider à atteindre les clients qui préfèrent acheter en ligne. Offrir une expérience d'achat en ligne transparente et des options de paiement sécurisées sera cruciale dans cette stratégie.
• Gestion de la relation client (CRM): La mise en œuvre d'un système CRM pour suivre les interactions des clients, gérer les prospects et analyser les données de vente peut aider à rationaliser le processus de vente et à améliorer la rétention des clients. La personnalisation de la communication et le suivi avec les clients seront essentielles pour établir des relations à long terme.

Équipe de gestion et structure de l'entreprise

L'un des aspects clés que les banques recherchent dans un plan d'affaires est le équipe de direction et Structure de l'entreprise. Cette section donne un aperçu des personnes qui stimulent le succès de l'entreprise et le cadre juridique dans lequel la société opère.

Informations sur les antécédents des membres de l'équipe et leur rôle dans la conduite du succès

Lors de la présentation de l'équipe de direction dans votre plan d'affaires, il est essentiel de fournir des informations détaillées sur les antécédents de chaque membre et leur rôle spécifique dans la conduite du succès de l'entreprise. Les banques veulent voir que l'équipe a les compétences, l'expérience et l'expertise nécessaires pour gérer et développer efficacement l'entreprise.

Incluez des détails tels que les antécédents scolaires, l'expérience de travail pertinente, les connaissances de l'industrie et toutes les réalisations notables qui démontrent les capacités de l'équipe. Soulignez comment les compétences de chaque membre de l'équipe se complètent et contribuent au succès global de l'entreprise.

De plus, soulignez toutes les forces uniques ou les avantages compétitifs que possède l'équipe, tels que des connaissances spécialisées, des connexions de l'industrie ou des antécédents d'entreprises réussies. Cela aidera à rassurer les banques que l'entreprise est entre des mains capables et a une base solide pour la croissance.

Structure juridique de l'entreprise avec une explication pourquoi la forme choisie est la meilleure pour cette entreprise

La structure juridique d'une entreprise, qu'il s'agisse d'une société à responsabilité limitée (LLC), de S Corporation ou d'un autre formulaire, joue un rôle important dans le fonctionnement de l'entreprise et ses obligations financières. Lorsque vous décrivez la structure de l'entreprise dans votre plan d'affaires, il est important d'expliquer pourquoi le formulaire choisi est le mieux adapté à l'entreprise.

Fournir un bref aperçu de la structure juridique, y compris les avantages et les limites de la forme choisie. Par exemple, une LLC offre une protection à responsabilité limitée pour les propriétaires et la fiscalité de passage, tandis qu'une société S permet les avantages fiscaux et la flexibilité dans la répartition des bénéfices.

Expliquez comment la structure juridique choisie s'aligne sur les objectifs et les besoins de l'entreprise, tels que la protection des actifs personnels, la minimisation de la responsabilité fiscale ou l'attirer des investisseurs. Considérez des facteurs tels que le nombre de propriétaires, la nature de l'entreprise et les plans de croissance future lors de la détermination de la forme la plus appropriée.

Démontrez-vous aux banques qui ont soigneusement réfléchi à la structure juridique de l'entreprise et qu'elle est bien adaptée pour soutenir le succès et la durabilité à long terme de l'entreprise.

Produit ou ligne de service

L'un des éléments clés que les banques recherchent dans un plan d'affaires est une description détaillée des produits ou services que l'entreprise offre. Cette section devrait fournir un aperçu complet de ce que fait l'entreprise et de ce qui distingue ses produits ou services des concurrents.

Description détaillée des produits ou des services, y compris le stade de développement et les fonctionnalités uniques

Lorsque vous décrivez les produits ou services, il est important d'inclure des informations sur la phase de développement actuelle. Cela pourrait aller de l'étape du concept au prototype à la production à grande échelle. Détaillant les fonctionnalités uniques des produits ou services sont cruciaux car il aide les banques à comprendre la proposition de valeur et l'avantage concurrentiel de l'entreprise.

Par exemple, si la société propose un produit logiciel, le plan d'affaires doit décrire les fonctionnalités clés, l'interface utilisateur et toute technologie propriétaire qui le distingue des autres produits similaires sur le marché. S'il s'agit d'une entreprise basée sur les services, le plan doit décrire les services spécifiques offerts, le marché cible et comment les services répondent aux besoins des clients d'une manière unique.

Plans pour une future extension ou développement des produits / services

En plus de détailler les produits ou services actuels, les banques souhaitent également voir Plans pour une expansion ou un développement futur. Cela pourrait inclure de nouvelles gammes de produits, des services supplémentaires ou des améliorations aux offres existantes. En décrivant la stratégie de croissance de l'entreprise, les banques peuvent évaluer le potentiel de succès et de rentabilité à long terme.

Par exemple, si l'entreprise prévoit d'introduire une nouvelle gamme de produits au cours de la prochaine année, le plan d'affaires devrait décrire les études de marché menées, le segment de clientèle cible et le calendrier prévu pour le développement et le lancement. Cela démontre aux banques que l'entreprise est avant-gardiste et a une feuille de route claire pour la croissance.

Exigences de financement

Lors de la recherche de financement auprès d'une banque, il est essentiel de décrire clairement le montant du financement demandé et comment il sera utilisé au sein de l'entreprise. Les banques souhaitent voir une ventilation détaillée des exigences de financement pour garantir que l'argent sera utilisé efficacement et efficacement.

Explication sur le montant du financement

La première étape pour décrire les exigences de financement consiste à spécifier le montant exact de financement nécessaire à l'entreprise. Ce montant doit être basé sur une analyse approfondie des besoins financiers de l'entreprise, y compris les dépenses opérationnelles, les plans d'expansion et toute autre exigence de capital.

Il est important d'être réaliste et de fournir des données à l'appui pour justifier le montant de financement demandé. Les banques chercheront une justification claire derrière la demande de financement et voudront voir que le montant s'aligne sur les objectifs de croissance de l'entreprise.

Utilisations spécifiques du financement

Une fois le montant de financement déterminé, il est crucial de décrire les utilisations spécifiques des fonds au sein de l'entreprise. Cela pourrait inclure l'achat d'équipement, l'embauche de personnel supplémentaire, l'élargissement des efforts de marketing ou toute autre initiative stratégique.

Fournir une ventilation détaillée de la façon dont le financement sera alloué montre une planification minutieuse et montre à la banque que les fonds seront utilisés à bon escient. Les banques veulent voir que le financement contribuera directement à la croissance et au succès de l'entreprise.

Financement de la dette ou des actions

Un autre aspect important à aborder dans le plan d'affaires est de savoir si le financement de la dette ou des actions est recherché. Le financement de la dette implique d'emprunter de l'argent qui devra être remboursé avec intérêt, tandis que le financement par actions implique la vente d'une participation dans la société en échange d'un financement.

Il est clair que le financement de la dette ou des actions est préféré, ainsi que les termes souhaités, est crucial pour les banques d'évaluer le risque et le retour sur investissement potentiel. Les banques voudront comprendre la structure financière de l'entreprise et comment le financement aura un impact sur la propriété globale et le contrôle de l'entreprise.

Projections financières

L'un des éléments clés que les banques recherchent dans un plan d'affaires est Projections financières. Ces projections donnent un aperçu de la santé financière et de la durabilité de l'entreprise sur une période de temps.

Présentation des états de revenu détaillés, des prévisions de flux de trésorerie, des bilans attendus au cours des 3 à 5 prochaines années

Lors de la présentation de projections financières dans un plan d'affaires, il est important d'inclure États de revenus détaillés, prévisions de flux de trésorerie et bilans attendu au cours des 3 à 5 prochaines années. Ces documents fournissent une image claire des performances financières attendues de l'entreprise et aident les banques à évaluer la viabilité de l'entreprise.

• États du résultat: Le compte de résultat montre les revenus, les dépenses et les bénéfices de la Société sur une période spécifique. Il est important de fournir des projections détaillées pour chaque élément de ligne afin de démontrer une compréhension approfondie des opérations financières de l'entreprise.
• Prévisions de flux de trésorerie: Les prévisions de flux de trésorerie décrivent les entrées et les sorties d'espèces attendues sur une période de temps. Les banques souhaitent comprendre comment l'entreprise prévoit de gérer ses flux de trésorerie pour assurer la stabilité financière et la croissance.
• Bilans: Les bilans fournissent un instantané de la situation financière de l'entreprise à un moment précis. L'inclusion des bilans projetés dans le plan d'affaires aide les banques à évaluer les actifs, les passifs et les capitaux propres de l'entreprise, ce qui leur donne une vision globale de la santé financière de l'entreprise.

Analyse du seuil de rentabilité montrant quand l'entreprise prévoit de devenir rentable

En plus des états financiers détaillés, les banques recherchent également un Analyse du seuil de rentabilité dans le plan d'affaires. Cette analyse montre lorsque la société prévoit de devenir rentable et couvre le point où le chiffre d'affaires total est égal aux coûts totaux.

En incluant une analyse du seuil de rentabilité, les entreprises peuvent démontrer aux banques leur compréhension des étapes financières nécessaires pour atteindre la rentabilité. Cette analyse aide les banques à évaluer la stratégie financière de l'entreprise et à évaluer la faisabilité du modèle commercial.

Conclusion

Alors que nous terminons notre discussion sur ce que les banques recherchent dans un plan d'affaires, il est important de récapituler les principaux points qui ont été soulignés tout au long de cet article de blog. L'établissement d'un plan d'affaires bien pensé et complet est crucial lors de la recherche de financement auprès des banques.

Importance d'un plan d'affaires bien conçu

Un plan d'affaires bien conçu sert de feuille de route pour votre entreprise, décrivant vos objectifs, stratégies et projections financières. Il démontre aux banques que vous avez une vision claire de votre entreprise et que vous avez réfléchi à tous les aspects de ses opérations. Un plan d'affaires solide peut insuffler la confiance dans les prêteurs et augmenter vos chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin.

Prenez le temps de résoudre toutes les sections

Avant de soumettre votre plan d'affaires à une banque, il est essentiel de prendre le temps Pour s'assurer que toutes les sections que les banques recherchent généralement sont soigneusement traitées. Du résumé de l'exécutif aux projections financières, chaque partie de votre plan d'affaires joue un rôle crucial pour convaincre les prêteurs de la viabilité de votre entreprise.

En examinant et révisant soigneusement votre plan d'affaires, vous pouvez Augmentez vos chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin pour démarrer ou développer votre entreprise. N'oubliez pas que votre plan d'affaires est votre opportunité de faire une première impression forte sur les banques, alors assurez-vous qu'elle est bien conçue et aborde tous les points clés que les prêteurs recherchent.