Comment sous-joindre le plan d'affaires pour se mettre en banque?

Introduction

Lorsque vous cherchez un financement auprès d'une banque pour votre entreprise, il est essentiel d'avoir un plan d'affaires solide. Un plan d'affaires bien conçu vous aide non seulement à articuler votre vision et vos objectifs, mais montre également à la banque que vous avez une feuille de route claire pour réussir. Dans ce chapitre, nous nous plongerons sur l'importance d'un plan d'affaires pour obtenir un financement bancaire et explorer les étapes pour soumettre avec succès un plan d'affaires à une banque.

Comprendre l'importance d'un plan d'affaires lors de la recherche de financement bancaire

Avant de soumettre votre plan d'affaires à une banque, il est crucial de comprendre pourquoi il s'agit d'une composante si vitale du processus de financement. Un plan d'affaires sert de feuille de route pour votre entreprise, décrivant vos objectifs, stratégies et projections financières. Les banques s'appuient sur des plans commerciaux pour évaluer la viabilité de votre entreprise et déterminer s'il faut ou non approuver votre demande de prêt. Un plan d'affaires bien pensé montre la banque que vous avez une vision claire de votre entreprise et que vous avez fait vos devoirs.

De plus, un plan d'affaires vous aide à identifier les défis et les risques potentiels, vous permettant d'élaborer des plans d'urgence et d'atténuer les barrages routiers potentiels. En présentant votre compréhension de votre industrie, de vos tendances du marché et de votre paysage concurrentiel, vous démontrez à la banque que vous avez une compréhension complète de votre environnement commercial.

Aperçu des étapes pour soumettre avec succès un plan d'affaires à une banque

• Recherche et préparation: Avant de soumettre votre plan d'affaires à une banque, assurez-vous qu'elle est approfondie, bien documentée et adaptée aux exigences spécifiques de la banque. Effectuez des études de marché, analysez vos concurrents et comprenez clairement vos projections financières.
• Résumé exécutif: Commencez votre plan d'affaires avec un résumé convaincant de l'exécutif qui résume les points clés de votre plan, y compris votre concept d'entreprise, le marché cible, les projections financières et les exigences de financement.
• Description de l'entreprise: Fournissez un aperçu détaillé de votre entreprise, y compris votre énoncé de mission, votre histoire, votre structure juridique et vos produits ou services. Soulignez ce qui distingue votre entreprise des concurrents.
• Analyse de marché: Effectuer une analyse approfondie de votre marché cible, y compris sa taille, son potentiel de croissance et ses tendances. Identifiez vos clients cibles et expliquez comment vous prévoyez de les atteindre.
• Stratégie de marketing et de vente: Décrivez vos stratégies de marketing et de vente, y compris vos prix, vos canaux de distribution et vos tactiques promotionnelles. Démontrez comment vous prévoyez d'attirer et de retenir les clients.
• Projections financières: Fournir des projections financières détaillées, y compris les états de résultat, les prévisions de flux de trésorerie et les bilans. Expliquez clairement vos hypothèses et méthodologie derrière vos projections financières.
• Exigences de financement: Décrivez clairement vos exigences de financement, y compris la quantité de financement dont vous avez besoin et comment vous prévoyez d'utiliser les fonds. Expliquez comment le prêt bénéficiera à votre entreprise et vous aidera à atteindre vos objectifs.
• Appendice: Incluez toutes les informations supplémentaires ou les documents de soutien qui renforcent votre plan d'affaires, tels que les curriculum vitae des membres clés de l'équipe, les rapports d'études de marché ou les certifications pertinentes de l'industrie.

Connaissez votre entreprise à l'envers

Avant de soumettre votre plan d'affaires à une banque, il est essentiel d'avoir une compréhension approfondie de votre entreprise. Connaître votre entreprise à l'envers vous aidera non seulement à articuler clairement votre proposition de valeur, mais à être prêt à détailler votre modèle d'entreprise et comment vous gagnez de l'argent.

Articuler clairement votre proposition de valeur

L'une des premières choses qu'une banque voudra savoir est ce qui distingue votre entreprise de la concurrence. Ton proposition de valeur est une déclaration qui explique pourquoi les clients devraient choisir votre produit ou service plutôt que d'autres. Il est essentiel de l'articuler clairement dans votre plan d'affaires pour démontrer les avantages uniques que vous offrez.

Soyez prêt à détailler votre modèle d'entreprise et comment vous gagnez de l'argent

Ton modèle commercial Désigne comment votre entreprise crée, livre et capture de la valeur. Les banques voudront comprendre comment votre entreprise fonctionne et génère des revenus. Soyez prêt à fournir une explication détaillée de votre modèle d'entreprise, y compris votre marché cible, la stratégie de tarification, les canaux de distribution et les sources de revenus. Déduire clairement la façon dont vous gagnez de l'argent aidera la banque à évaluer la viabilité et la rentabilité de votre entreprise.

Adaptez votre plan d'affaires pour la banque

Lors de la soumission de votre plan d'affaires à une banque, il est essentiel de l'adapter spécifiquement à leurs besoins. Les banques ont des critères spécifiques qu'ils recherchent dans un plan d'affaires, notamment la rentabilité, la gestion des risques et le potentiel de croissance. Voici quelques points clés à considérer lors de la personnalisation de votre plan d'affaires pour une banque:

Analyser ce que les banques recherchent dans un plan d'affaires

• Rentabilité: Les banques veulent voir que votre entreprise a le potentiel de générer des bénéfices et de rembourser tous les prêts. Assurez-vous d'inclure des projections financières détaillées et un plan clair sur la façon dont vous atteignez la rentabilité.
• Gestion des risques: Les banques sont préoccupées par les risques associés au prêt de l'argent aux entreprises. Répondre aux risques potentiels dans votre plan d'affaires et décrivez les stratégies pour les atténuer.
• Potentiel de croissance: Les banques souhaitent investir dans des entreprises qui ont le potentiel de croissance et d'expansion. Mettez en évidence les opportunités de croissance de votre plan d'affaires et démontrez comment vous prévoyez de les capitaliser.

Personnalisez votre résumé exécutif pour le public bancaire

Le résumé est la première section de votre plan d'affaires que les banques liront, il est donc crucial de faire une forte impression. Lors de la personnalisation de votre résumé exécutif pour le public bancaire, considérez les conseils suivants:

• Concentrez-vous sur les mesures financières clés: Mettez en évidence les mesures financières clés telles que les projections de revenus, les marges bénéficiaires et les prévisions de flux de trésorerie. Les banques veulent voir que votre entreprise est financièrement viable et a le potentiel de rembourser tous les prêts.
• Mettre l'accent sur la gestion des risques: Répondre aux risques potentiels dans votre résumé de l'exécutif et décrire vos stratégies pour les gérer. Les banques veulent savoir que vous avez réfléchi aux défis potentiels à laquelle votre entreprise peut être confrontée.
• Potentiel de croissance de présentation: Démontrer le potentiel de croissance de votre entreprise dans le résumé de l'exécutif. Mettez en évidence les opportunités d'expansion et de croissance et expliquez comment vous prévoyez de les capitaliser pour générer des rendements pour la banque.

Inclure des projections financières complètes

Lors de la soumission d'un plan d'affaires à une banque, l'une des sections les plus importantes à inclure est les projections financières complètes. Cette section fournit à la banque une compréhension claire de la santé financière de votre entreprise et du potentiel de croissance. Voici quelques points clés à considérer lors de la détail de vos projections financières:

Détails des états de revenu projetés, des bilans et des états de trésorerie pendant au moins trois ans

Il est essentiel de fournir des projections financières détaillées pendant au moins trois ans pour donner à la banque une image claire des performances financières de votre entreprise au fil du temps. Cela devrait inclure des états de revenu projetés, des bilans et des états de trésorerie. Les états du résultat montrent que les revenus et les dépenses de votre entreprise, les bilans fournissent un instantané de la situation financière de votre entreprise à un moment précis, et les états de trésorerie détaillent comment les espèces entrent et sortent de votre entreprise.

Lors de la création de ces projections, assurez-vous de:

• Inclure des estimations réalistes des revenus et des dépenses basées sur les études de marché et les données historiques
• Prendre en compte les risques ou incertitudes potentielles qui pourraient avoir un impact sur vos projections financières
• Utilisez des estimations conservatrices pour démontrer que vous avez considéré des défis potentiels et avez un plan pour y remédier

Expliquez les hypothèses derrière les projections financières avec les données du marché et l'analyse

Il ne suffit pas de simplement fournir des projections financières; Vous devez également expliquer les hypothèses derrière eux. Cela comprend les détails des données et des analyses du marché qui ont informé vos projections. En fournissant ce contexte, vous démontrez à la banque que vos projections sont basées sur une recherche et une analyse solides.

Lorsque vous expliquez vos hypothèses, considérez:

• Tendances et dynamiques du marché qui pourraient avoir un impact sur les performances de votre entreprise
• Analyse compétitive pour montrer comment votre entreprise s'accumule aux concurrents
• Comportement et préférences des consommateurs qui pourraient influencer vos projections de revenus

En incluant des projections financières complètes et en expliquant les hypothèses derrière elles, vous pouvez fournir à la banque un cas clair et convaincant pour expliquer pourquoi votre entreprise est un bon investissement. Cette section est cruciale pour démontrer le potentiel de réussite et de croissance de votre entreprise.

Mettre en évidence les stratégies de gestion des risques

Lors de la soumission d'un plan d'affaires à une banque, il est essentiel de souligner les stratégies de gestion des risques que vous avez en place. Cela montre à la banque que vous avez soigneusement considéré les risques potentiels et que vous avez un plan pour les atténuer.

Identifier les risques potentiels dans votre modèle ou votre industrie d'entreprise

Commencer par identifiant Risques potentiels qui pourraient avoir un impact sur votre modèle ou votre industrie commerciale. Cela pourrait inclure des risques sur le marché, des risques financiers, des risques opérationnels ou des risques réglementaires. Par reconnaissant Ces risques à l'avance, vous démontrez à la banque que vous avez une compréhension claire des défis à laquelle votre entreprise peut être confrontée.

Décrivez les stratégies que vous avez en place pour atténuer ces risques

Après avoir identifié des risques potentiels, contour Les stratégies que vous avez en place pour atténuer ces risques. Cela pourrait inclure la diversification de vos sources de revenus, la mise en œuvre de solides contrôles financiers, le fait d'avoir un plan d'urgence en place ou d'obtenir une couverture d'assurance. Par démontrant Que vous avez réfléchi à la façon de remédier aux risques potentiels, vous montrez à la banque que vous êtes prêt à prendre efficacement les défis.

Préparez un résumé qui attire l'attention

Lors de la soumission d'un plan d'affaires à une banque, le résumé de l'exécutif est la première chose que les banquiers liront. Il est essentiel de créer un résumé qui est clair, concis et capture leur attention. Voici quelques points clés à considérer lors de la préparation de votre résumé de l'exécutif:

Rédiger un résumé clair et concis

Gardez votre résumé bref et au point. Évitez d'utiliser le jargon ou le langage technique qui peut être difficile à comprendre pour les banquiers. Concentrez-vous sur la mise en évidence des aspects les plus importants de votre plan d'affaires.

Mettre en évidence les points clés d'intérêt pour les banquiers

Les banquiers sont intéressés par des aspects spécifiques de votre plan d'affaires, notamment:

• Expérience de l'équipe: Offrez un bref aperçu de l'expérience et de l'expertise de votre équipe de direction. Soulignez toutes les réalisations ou qualifications pertinentes qui démontrent leur capacité à exécuter avec succès le plan d'affaires.
• Opportunité de marché: Définissez clairement l'opportunité de marché pour votre entreprise. Expliquez le problème que votre produit ou service résout, le marché cible et comment votre entreprise répondra aux besoins des clients.
• Financières: Inclure des informations financières clés telles que les projections de revenus, les dépenses et les exigences de financement. Les banquiers voudront voir que votre entreprise est financièrement viable et a un plan clair pour générer des revenus.

Présent des études de marché solides

Lors de la soumission d'un plan d'affaires à une banque, l'un des éléments clés qui attirera leur attention est votre étude de marché. Cette section devrait démontrer une compréhension approfondie du marché que vous entrez et fournir des preuves de la demande pour votre produit ou service.

Démontrer la compréhension de la taille du marché cible, des tendances de croissance, de l'analyse des concurrents

Commencez par décrire la taille de votre marché cible et les tendances de croissance qui stimulent son expansion. Cela montre à la banque que vous avez fait vos devoirs et que vous comprenez le potentiel de réussite de votre entreprise. De plus, incluez une analyse approfondie des concurrents pour montrer comment vous vous composez avec les autres sur le marché.

Par exemple: Nos recherches indiquent que le marché cible de notre produit est estimé à x milliards de dollars et devrait croître à un rythme de x% par an au cours des cinq prochaines années. Notre analyse des concurrents révèle que bien qu'il y ait plusieurs acteurs sur le marché, notre proposition de valeur unique nous distingue.

Montrez des preuves de la demande des clients par le biais d'enquêtes ou de résultats de ventes pilotes si disponibles

La sauvegarde de vos études de marché avec des preuves de la demande des clients est cruciale. Si vous avez effectué des enquêtes ou des ventes de pilotes, incluez les résultats de cette section pour démontrer qu'il existe un réel besoin de votre produit ou service sur le marché.

Par exemple: Notre récente enquête auprès de X clients potentiels a révélé que X% exprimait un fort intérêt pour notre produit, X% indiquant qu'ils seraient disposés à effectuer un achat dans les six prochains mois. De plus, nos ventes de pilotes sur le marché X ont généré des revenus $ X au cours du premier mois de lancement.

Détails les antécédents de votre équipe de direction

Lors de la soumission d'un plan d'affaires à une banque, l'un des éléments clés qu'ils examineront est le contexte de votre équipe de direction. Cette section est cruciale car elle aide la banque à évaluer la capacité de l'équipe à exécuter le plan d'affaires avec succès. Voici quelques points clés pour inclure:

Mettre l'accent sur les entreprises réussies ou l'expérience de l'industrie pertinente

• Mettez en évidence le succès passé: Fournissez des détails sur toutes les entreprises réussies dans lesquelles les membres de votre équipe de direction ont été impliqués.
• Expérience de l'industrie pertinente: Soulignez toute expérience spécifique à l'industrie que les membres de votre équipe apportent à la table. Cela pourrait inclure des années d'expérience dans le même secteur ou des compétences spécifiques qui sont cruciales pour le succès de votre entreprise.
• Connexions et réseaux: Mentionnez toutes les connexions ou réseaux précieux que les membres de votre équipe ont dans l'industrie. Ces connexions peuvent être déterminantes dans l'ouverture des portes et la création d'opportunités pour votre entreprise.

Mettre en évidence les compétences en leadership et les rôles au sein de la startup ou de la structure de l'entreprise existante

• Compétences en leadership: Présentez les compétences en leadership des membres de votre équipe. Cela pourrait inclure leur capacité à prendre des décisions difficiles, à motiver les autres et à parcourir efficacement les défis.
• Rôles et responsabilités: Décrivez clairement les rôles et responsabilités de chaque membre de l'équipe au sein du démarrage ou de la structure de l'entreprise existante. Cela aide la banque à comprendre comment l'équipe travaillera ensemble pour atteindre les objectifs commerciaux.
• Compétences complémentaires: Soulignez comment les compétences de chaque membre de l'équipe se complètent. Par exemple, si un membre de l'équipe est fort en finance et un autre en marketing, cette diversité peut être une force pour votre entreprise.

Connaître les directives de soumission de la banque

Avant de soumettre votre plan d'affaires à une banque, il est essentiel de vous familiariser avec les directives de soumission de la banque. Cela aidera à garantir que votre demande est complète et répond à toutes les exigences nécessaires. Voici quelques points clés à considérer:

Renseignez-vous sur les préférences de formatage spécifiques ou les documents supplémentaires requis

Certaines banques peuvent avoir des préférences de formatage spécifiques pour les plans d'affaires, tels que la taille des polices, les marges ou le format de fichier. Il est important de se renseigner sur ces préférences pour vous assurer que votre plan est présenté de manière professionnelle et organisée. De plus, certaines banques peuvent nécessiter des documents supplémentaires, tels que états financiers personnels, pour soutenir votre application. Assurez-vous de rassembler tous les documents nécessaires avant de soumettre votre plan d'affaires.

Confirmer les délais de soumission et les méthodes de livraison préférées

Les délais de soumission sont cruciaux à respecter pour vous assurer que votre demande est considérée en temps opportun. Assurez-vous de confirmer la date limite pour la soumission de votre plan d'affaires et de tout document de soutien. De plus, renseignez-vous sur les méthodes de livraison préférées pour soumettre votre demande. Certaines banques peuvent avoir un portail en ligne pour les soumissions, tandis que d'autres peuvent nécessiter une soumission de documents physiques. Comprendre la méthode de livraison préférée vous aidera à soumettre efficacement votre plan d'affaires.

Conclusion

La recapitalisation de la préparation à fond avant d'approcher les banques avec votre plan d'affaires augmentera les chances d'obtenir un financement. Il est essentiel de méticuleusement Créez votre plan d'affaires, en vous assurant qu'il est bien documenté, détaillé et adapté aux exigences spécifiques de la banque.

Construire un cas solide

Lorsque vous présentez votre plan d'affaires à une banque, il ne s'agit pas seulement de communiquer efficacement vos idées. Il est également crucial de Construisez un cas solide autour de votre préparation en tant qu'entrepreneur. Les banques veulent voir que vous avez les compétences, l'expérience et la détermination à faire de votre entreprise un succès.

Par démontrant Votre engagement envers votre entreprise et présentant vos connaissances de l'industrie, vous pouvez insuffler la banque que vous êtes un emprunteur fiable. La mise en évidence de vos antécédents, de vos réalisations et de vos plans futurs peut encore renforcer votre cas et augmenter vos chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin.