O que os bancos procuram em um plano de negócios?

Introdução

Escrevendo um abrangente plano de negócios é essencial para qualquer empreendedor que queira garantir financiamento de um banco. Tanto o empresário quanto as instituições financeiras se beneficiam muito de um plano de negócios bem pensado. Para o empresário, serve como um roteiro para seus negócios, descrevendo metas, estratégias e projeções financeiras. Para os bancos, um plano de negócios fornece informações sobre a viabilidade dos negócios e a probabilidade de reembolso.

Entender o que os bancos normalmente procuram em um plano de negócios é crucial para os empreendedores que buscam financiamento. Ao alinhar seu plano de negócios com as expectativas das instituições financeiras, os empreendedores podem aumentar suas chances de garantir o financiamento necessário para iniciar ou expandir seus negócios.

Importância de um plano de negócios para o empresário e as instituições financeiras

Para empreendedores, um plano de negócios serve como um plano para seus negócios. Ele descreve a visão, a missão e os objetivos dos negócios, bem como as estratégias para alcançá -las. Um plano de negócios bem desenvolvido pode ajudar os empreendedores a permanecerem focados e no caminho certo enquanto trabalham para a construção de um negócio de sucesso. Além disso, um plano de negócios força os empreendedores a avaliar minuciosamente seu mercado, concorrência e projeções financeiras, ajudando -os a tomar decisões informadas e mitigar riscos.

Para instituições financeiras, um plano de negócios fornece informações valiosas sobre a viabilidade dos negócios e a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo. Os bancos usam as informações em um plano de negócios para avaliar a credibilidade do mutuário, determinar o valor do risco associado ao empréstimo e tomar decisões de empréstimos informados. Um plano de negócios bem trabalhado pode dar aos bancos a confiança necessária para aprovar um empréstimo e apoiar o empreendimento de um empreendedor.

Visão geral do que os bancos normalmente procuram em um plano de negócios

Ao revisar um plano de negócios, os bancos normalmente procuram vários elementos -chave que demonstram a viabilidade e o sucesso potencial dos negócios. Esses elementos incluem:

• Sumário executivo: Uma visão geral concisa dos negócios, incluindo a missão, metas, mercado -alvo e projeções financeiras.
• Descrição da empresa: Informações detalhadas sobre o negócio, incluindo os produtos ou serviços oferecidos, análise do setor e vantagens competitivas.
• Análise de mercado: Pesquisa sobre o mercado -alvo, incluindo tamanho, tendências e demografia dos clientes.
• Estratégia de marketing e vendas: Planos para alcançar e adquirir clientes, incluindo estratégias de preços, promoção e distribuição.
• Equipe de gerenciamento: Antecedentes e qualificações dos principais membros da equipe, demonstrando as habilidades e a experiência necessárias para administrar um negócio de sucesso.
• Projeções financeiras: Previsões financeiras detalhadas, incluindo demonstrações de renda, projeções de fluxo de caixa e balanços, para mostrar a lucratividade e a sustentabilidade potencial dos negócios.
• Solicitação de financiamento: Um esboço claro da quantidade de financiamento necessária, como os fundos serão usados ​​e um plano de reembolso para o empréstimo.

Sumário executivo

O sumário executivo é um componente crítico de um plano de negócios que fornece um instantâneo de todo o documento. É a primeira seção que os bancos e investidores normalmente lêem, por isso precisa ser conciso, atraente e informativo.

Clareza sobre a ideia de negócio, objetivos e planos para alcançá -los

O ideia de negócio deve ser claramente articulado no resumo executivo. Isso inclui uma breve descrição do produto ou serviço oferecido, o mercado -alvo e a proposta de valor exclusiva que diferencia os negócios dos concorrentes. Metas deve ser específico, mensurável, alcançável, relevante e limitado (inteligente). Os bancos querem ver que o negócio tem uma direção clara e um roteiro para o sucesso. Planos para alcançá -los deve descrever as estratégias e táticas que serão usadas para alcançar esses objetivos. Isso pode incluir planos de marketing, projeções de vendas e estratégias operacionais.

Breve visão geral da análise de mercado, projeções financeiras e estrutura de gerenciamento

O Análise de mercado A seção do resumo executivo deve fornecer uma visão geral de alto nível da indústria, mercado-alvo e cenário competitivo. Os bancos querem ver que o negócio tem uma sólida compreensão do mercado em que opera e identificou oportunidades de crescimento. Projeções financeiras deve incluir métricas financeiras importantes, como projeções de receita, margens de lucro e previsões de fluxo de caixa. Os bancos avaliarão a viabilidade dos negócios com base nessas projeções. O Estrutura de gerenciamento deve descrever os principais membros da equipe de gerenciamento, seus papéis e responsabilidades e sua experiência relevante. Os bancos querem ver que o negócio tem uma equipe forte para executar o plano de negócios de maneira eficaz.

Descrição dos negócios

Quando os bancos revisam um plano de negócios, uma das principais seções em que se concentra é a descrição dos negócios. Esta seção fornece uma visão geral detalhada do que a empresa faz ou pretende fazer, bem como a proposta de valor e a potencial vantagem competitiva no mercado.

Informações detalhadas sobre o que a empresa faz ou fará

A descrição dos negócios deve descrever claramente os produtos ou serviços oferecidos pela empresa. Isso inclui uma explicação detalhada da natureza dos negócios, seu mercado -alvo e as necessidades ou problemas específicos que ele visa abordar. Os bancos desejam ver uma compreensão clara do setor em que a empresa opera e como os produtos ou serviços oferecidos atendem às necessidades dos clientes.

É importante fornecer detalhes específicos sobre o modelo de negócios, fluxos de receita e quaisquer pontos de venda exclusivos que diferenciem os negócios dos concorrentes. Isso ajuda os bancos a avaliar a viabilidade e a sustentabilidade dos negócios a longo prazo.

Explicação da proposta de valor e vantagem potencial competitiva no mercado

A proposta de valor é um componente crítico da descrição dos negócios, pois explica por que os clientes devem escolher os produtos ou serviços da empresa em relação aos dos concorrentes. Os bancos procuram uma articulação clara do valor que os negócios fornecem aos clientes e como se diferencia no mercado.

É essencial destacar quaisquer vantagens competitivas que os negócios tenham, como tecnologia proprietária, experiência única, parcerias estratégicas ou uma forte reputação da marca. Demonstrar uma vantagem competitiva sustentável é essencial para convencer os bancos de que a empresa tem o potencial de sucesso a longo prazo.

Análise de mercado

Um dos principais componentes que os bancos procuram em um plano de negócios é um abrangente Análise de mercado. Esta seção demonstra que o proprietário da empresa tem um profundo entendimento da indústria em que eles operam e do mercado em que pretendem competir.

Evidências de pesquisa de mercado completa mostrando a compreensão das tendências da indústria

Em primeiro lugar, os bancos querem ver evidências de Pesquisa de mercado completa no plano de negócios. Isso inclui dados e análises que mostram o entendimento do proprietário da empresa sobre as tendências atuais da indústria, dinâmica de mercado e possíveis oportunidades e ameaças. Ao conduzir pesquisas aprofundadas, o proprietário da empresa pode demonstrar que está bem informado e preparado para navegar no cenário competitivo.

Identificação de segmentos e estratégias de clientes -alvo para capturar esses mercados

Além de entender as tendências do setor, os bancos também procuram o Identificação de segmentos de clientes -alvo no plano de negócios. Isso envolve definir claramente os grupos específicos de clientes que a empresa pretende segmentar e servir. Ao segmentar o mercado, o proprietário da empresa pode adaptar seus produtos ou serviços para atender às necessidades e preferências exclusivas de cada grupo de clientes.

Além disso, os bancos querem ver Estratégias para capturar esses mercados descrito no plano de negócios. Isso inclui táticas de marketing e vendas que serão usadas para atrair e reter clientes, além de planos para expandir a participação de mercado e alcançar novos segmentos de clientes. Ao demonstrar uma compreensão clara de seu mercado -alvo e descrever estratégias eficazes para capturar esses mercados, o proprietário da empresa pode mostrar aos bancos que eles têm um plano sólido para gerar receita e obter sucesso.

Estratégia de marketing e vendas

Um dos principais componentes de um plano de negócios que os bancos procuram é um bem pensado Estratégia de marketing e vendas. Esta seção descreve como os negócios planejam atrair clientes e gerar receita.

Descrever estratégias de marketing que serão empregadas para atrair clientes

• Marketing Digital: A empresa utilizará estratégias de marketing digital, como marketing de mídia social, otimização de mecanismos de pesquisa (SEO) e publicidade paga por cliques para alcançar um público mais amplo e atrair clientes em potencial.
• Marketing de conteúdo: Criar conteúdo valioso e relevante que educa e envolva o público -alvo será uma estratégia essencial para atrair clientes. Isso pode incluir postagens de blog, vídeos, infográficos e muito mais.
• Marketing por e -mail: Construir uma lista de e -mails e enviar campanhas de e -mail direcionadas para assinantes podem ajudar a nutrir leads e convertê -los em clientes. Personalização e segmentação serão fundamentais nessa estratégia.
• Networking e eventos: Participar de eventos do setor, conferências e trabalho em rede com clientes em potencial também pode ser uma maneira eficaz de atrair clientes. Construir relacionamentos pessoalmente pode ajudar a estabelecer confiança e credibilidade.

Detalhes sobre estratégia de vendas: vendas diretas, parcerias, canais on -line etc.

• Vendas diretas: A empresa terá uma equipe de vendas dedicada que entrará em contato diretamente com clientes em potencial, realizará reuniões de vendas e acordos próximos. Essa abordagem pessoal pode ser eficaz na construção de relacionamentos e na compreensão das necessidades dos clientes.
• Parcerias: A formação de parcerias estratégicas com outras empresas ou organizações pode ajudar a expandir o alcance do produto ou serviço. Isso pode incluir parcerias de referência, acordos de co-marketing ou parcerias de distribuição.
• Canais online: A utilização de canais de vendas on-line, como um site de comércio eletrônico, mercados on-line ou plataformas de mídia social, pode ajudar a alcançar clientes que preferem fazer compras on-line. Oferecer uma experiência de compra on -line perfeita e opções de pagamento seguras serão cruciais nessa estratégia.
• Gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM): A implementação de um sistema de CRM para rastrear as interações do cliente, gerenciar leads e analisar dados de vendas pode ajudar a simplificar o processo de vendas e melhorar a retenção de clientes. Personalizar a comunicação e o acompanhamento com os clientes será fundamental na construção de relacionamentos de longo prazo.

Equipe de gerenciamento e estrutura da empresa

Um dos aspectos principais que os bancos procuram em um plano de negócios é o Equipe de gerenciamento e estrutura da empresa. Esta seção fornece informações sobre os indivíduos que impulsionam o sucesso dos negócios e a estrutura legal dentro da qual a Companhia opera.

Informações sobre o histórico dos principais membros da equipe e seu papel na condução do sucesso

Ao apresentar a equipe de gerenciamento em seu plano de negócios, é essencial fornecer informações detalhadas sobre os antecedentes de cada membro -chave e seu papel específico na condução do sucesso do empreendimento. Os bancos querem ver que a equipe possui as habilidades, experiência e experiência necessários para gerenciar e expandir efetivamente os negócios.

Inclua detalhes como formação educacional, experiência profissional relevante, conhecimento do setor e realizações notáveis ​​que demonstrem as capacidades da equipe. Destaque como as habilidades de cada membro da equipe se complementam e contribuem para o sucesso geral dos negócios.

Além disso, enfatize quais forças únicas ou vantagens competitivas que a equipe possui, como conhecimento especializado, conexões do setor ou um histórico de empreendimentos bem -sucedidos. Isso ajudará a tranquilizar os bancos de que o negócio está em mãos capazes e tem uma base forte para o crescimento.

Estrutura legal da empresa com uma explicação por que a forma escolhida é melhor para este empreendimento

A estrutura legal de uma empresa, seja uma empresa de responsabilidade limitada (LLC), S Corporation ou outra forma, desempenha um papel significativo na maneira como o negócio opera e suas obrigações financeiras. Ao delinear a estrutura da empresa em seu plano de negócios, é importante explicar por que a forma escolhida é o melhor ajuste para o empreendimento.

Forneça uma breve visão geral da estrutura legal, incluindo os benefícios e limitações da forma escolhida. Por exemplo, uma LLC oferece proteção de responsabilidade limitada para os proprietários e tributação de repasse, enquanto uma corporação S permite vantagens fiscais e flexibilidade na distribuição de lucros.

Explique como a estrutura legal escolhida se alinha aos objetivos e necessidades dos negócios, como proteger os ativos pessoais, minimizar a responsabilidade tributária ou atrair investidores. Considere fatores como o número de proprietários, a natureza dos negócios e os planos de crescimento futuro ao determinar a forma mais adequada.

Demonstrar aos bancos que foi dada uma consideração cuidadosa à estrutura legal da Companhia e que é adequada para apoiar o sucesso e a sustentabilidade a longo prazo dos negócios.

Produto ou linha de serviço

Um dos principais componentes que os bancos procuram em um plano de negócios é uma descrição detalhada dos produtos ou serviços que a empresa oferece. Esta seção deve fornecer uma visão geral abrangente do que a empresa faz e o que diferencia seus produtos ou serviços dos concorrentes.

Descrição detalhada de produtos ou serviços, incluindo estágio de desenvolvimento e recursos exclusivos

Ao descrever os produtos ou serviços, é importante incluir informações sobre o estágio atual de desenvolvimento. Isso pode variar do estágio conceitual ao protótipo e à produção em larga escala. Detalhando os recursos exclusivos dos produtos ou serviços é crucial, pois ajuda os bancos a entender a proposta de valor e a vantagem competitiva dos negócios.

Por exemplo, se a empresa oferecer um produto de software, o plano de negócios deve delinear as principais funcionalidades, interface do usuário e qualquer tecnologia proprietária que a diferencia de outros produtos semelhantes no mercado. Se for um negócio baseado em serviços, o plano deve descrever os serviços específicos oferecidos, o mercado-alvo e como os serviços atendem às necessidades dos clientes de uma maneira única.

Planos para futuras expansão ou desenvolvimento de produtos/serviços

Além de detalhar os produtos ou serviços atuais, os bancos também desejam ver planos para expansão ou desenvolvimento futuro. Isso pode incluir novas linhas de produtos, serviços adicionais ou aprimoramentos nas ofertas existentes. Ao descrever a estratégia de crescimento da empresa, os bancos podem avaliar o potencial de sucesso e lucratividade a longo prazo.

Por exemplo, se a empresa planeja introduzir uma nova linha de produtos no próximo ano, o plano de negócios deve delinear a pesquisa de mercado realizada, o segmento de clientes -alvo e o cronograma projetado para desenvolvimento e lançamento. Isso demonstra aos bancos que a empresa está pensando em avançar e tem um roteiro claro para o crescimento.

Requisitos de financiamento

Ao procurar financiamento de um banco, é essencial descrever claramente a quantidade de financiamento solicitada e como ele será utilizado dentro da empresa. Os bancos desejam ver uma discriminação detalhada dos requisitos de financiamento para garantir que o dinheiro seja usado de maneira eficaz e eficiente.

Explicação sobre o valor do financiamento

A primeira etapa para descrever os requisitos de financiamento é especificar a quantidade exata de financiamento necessário para o negócio. Esse valor deve se basear em uma análise completa das necessidades financeiras da Companhia, incluindo despesas operacionais, planos de expansão e quaisquer outros requisitos de capital.

É importante ser realista e fornecer dados de suporte para justificar o valor do financiamento solicitado. Os bancos estarão procurando uma justificativa clara por trás da solicitação de financiamento e desejarão ver que o valor se alinha aos objetivos de crescimento da empresa.

Usos específicos de financiamento

Depois que o valor do financiamento é determinado, é crucial delinear os usos específicos dos fundos da empresa. Isso pode incluir equipamentos de compra, contratação de funcionários adicionais, expansão dos esforços de marketing ou quaisquer outras iniciativas estratégicas.

Fornecer um detalhamento detalhado de como o financiamento será alocado demonstra um planejamento cuidadoso e mostra ao banco que os fundos serão utilizados. Os bancos querem ver que o financiamento contribuirá diretamente para o crescimento e o sucesso da empresa.

Financiamento de dívida ou patrimônio líquido

Outro aspecto importante a ser abordado no plano de negócios é se está sendo procurado financiamento de dívidas ou patrimônio. O financiamento da dívida envolve emprestar dinheiro que precisará ser reembolsado com juros, enquanto o financiamento de ações envolve a venda de uma participação na empresa em troca de financiamento.

Claramente, afirmando se o financiamento de dívida ou patrimônio é preferido, juntamente com os termos desejados, é crucial para os bancos avaliarem o risco e o retorno potencial do investimento. Os bancos desejam entender a estrutura financeira da empresa e como o financiamento afetará a propriedade e o controle gerais dos negócios.

Projeções financeiras

Um dos principais componentes que os bancos procuram em um plano de negócios é Projeções financeiras. Essas projeções fornecem informações sobre a saúde financeira e a sustentabilidade dos negócios por um período de tempo.

Apresentação de demonstrações detalhadas de renda, previsões de fluxo de caixa, balanços esperados nos próximos 3 a 5 anos

Ao apresentar projeções financeiras em um plano de negócios, é importante incluir Demonstrações de renda detalhadas, previsões de fluxo de caixa e balanços esperado nos próximos 3-5 anos. Esses documentos fornecem uma imagem clara do desempenho financeiro esperado da empresa e ajudam os bancos a avaliar a viabilidade dos negócios.

• Demonstrações de renda: A demonstração do resultado mostra a receita, despesas e lucros da empresa durante um período específico. É importante fornecer projeções detalhadas para cada item de linha para demonstrar uma compreensão completa das operações financeiras da empresa.
• Previsões de fluxo de caixa: As previsões do fluxo de caixa descrevem as entradas e saídas esperadas de dinheiro por um período de tempo. Os bancos estão interessados ​​em entender como a empresa planeja gerenciar seu fluxo de caixa para garantir a estabilidade e o crescimento financeiros.
• Balanços: Os balanços fornecem um instantâneo da posição financeira da empresa em um momento específico. A inclusão de balanços projetados no plano de negócios ajuda os bancos a avaliar os ativos, passivos e patrimônio líquidos da empresa, dando -lhes uma visão abrangente da saúde financeira da empresa.

Análise de equilíbrio mostrando quando a empresa prevê se tornar lucrativa

Além de demonstrações financeiras detalhadas, os bancos também procuram um Análise de equilíbrio no plano de negócios. Essa análise mostra quando a empresa prevê se tornar lucrativa e cobre o ponto em que a receita total é igual aos custos totais.

Ao incluir uma análise de equilíbrio, as empresas podem demonstrar aos bancos sua compreensão dos marcos financeiros necessários para alcançar a lucratividade. Essa análise ajuda os bancos a avaliar a estratégia financeira da Companhia e a avaliar a viabilidade do modelo de negócios.

Conclusão

Ao encerrarmos nossa discussão sobre o que os bancos procuram em um plano de negócios, é importante recapitular os principais pontos que foram enfatizados ao longo desta postagem do blog. A elaboração de um plano de negócios bem pensado e abrangente é crucial ao procurar financiamento dos bancos.

Importância de um plano de negócios bem trabalhado

Um plano de negócios bem trabalhado Serve como um roteiro para o seu negócio, descrevendo seus objetivos, estratégias e projeções financeiras. Isso demonstra aos bancos que você tem uma visão clara para o seu negócio e pensou em todos os aspectos de suas operações. Um forte plano de negócios pode incutir confiança nos credores e aumentar suas chances de garantir o financiamento necessário.

Reserve um tempo para abordar todas as seções

Antes de enviar seu plano de negócios para um banco, é essencial para Aproveite o tempo Para garantir que todas as seções que os bancos normalmente procuram sejam completamente abordados. Do resumo executivo às projeções financeiras, cada parte do seu plano de negócios desempenha um papel crucial em convencer os credores da viabilidade do seu negócio.

Ao revisar e revisar cuidadosamente seu plano de negócios, você pode Aumente suas chances de garantir o financiamento que você precisa para iniciar ou expandir seus negócios. Lembre-se de que seu plano de negócios é sua oportunidade de causar uma forte primeira impressão nos bancos; portanto, verifique se está bem elaborado e aborda todos os pontos-chave que os credores estão procurando.